8月2日讯 以“质普惠（huì） 畅金融”为主题的第二届（jiè）中国普（pǔ）惠（huì）金融创新（xīn）发（fā）展峰会今日在京召（zhào）开，中国社会科学院学（xué）部（bù）委（wěi）员、国家（jiā）金（jīn）融与（yǔ）发展实（shí）验室理事长李扬出席（xí）会议并作主（zhǔ）旨演讲。

　　李扬（yáng）表示，发展普惠（huì）金（jīn）融需建立信任的机（jī）制。传统（tǒng）体（tǐ）系下，所有的金融活动是（shì）有（yǒu）一个中介的，上有中央银行，下有整个行业的银行。但是这（zhè）样（yàng）一个机制被（bèi）证明很（hěn）难去（qù）满足那些基层的特别需（xū）要的，而且是小额客户的金融需求。

　　对（duì）此，李扬认（rèn）为，必须建立一个新的信任机制（zhì）。这个技术其实已（yǐ）经成熟，那就是（shì）区（qū）块链。

　　“区（qū）块链的（de）技术实际上是用一批机器（qì）人，这（zhè）套技术相（xiàng）当于机器（qì）人取代信任（rèn）中介，我们现有的各种各样的（de）银行金融机构都是（shì）信任中介，用他们来建立信用。现（xiàn）在从技术上说，基于数学（xué）算（suàn）法的这套（tào）规则运行的边际成本为零，所以在财务（wù）上更有可持（chí）续性。我们如果想建立信（xìn）任机制，来弥补（bǔ）我们现（xiàn）有（yǒu）信任机（jī）制的（de）缺（quē）陷，我们应当大力地推（tuī）广区块链（liàn），而且（qiě）一定要注意，区（qū）块链应当往这上面去推广，不要用它去造币、炒币。”李扬说。

　　以下（xià）是演讲实录：

　　尊敬（jìng）的各位来宾，女（nǚ）士们、先生们，上午（wǔ）好，非常荣（róng）幸再次参加我（wǒ）们（men）这样（yàng）一个会。

　　普惠金融这个（gè）概念（niàn）在中国被引入是在党（dǎng）的十八（bā）届三（sān）中全（quán）会决定上，2013年。我记得很清楚，当时全会的决定一公布以后，很（hěn）多人打（dǎ）电话问我，什（shí）么是普惠金（jīn）融。想一想，那个（gè）时候从无知到今天已经有这么大的规模，所以，普惠（huì）金融在中国的发展，它的进步，如（rú）果按照世界标准（zhǔn）来看（kàn）的话，是非常大的。我们甚至和一些（xiē）国外的朋友在（zài）交（jiāo）流（liú），他们听说了中国很多普惠金（jīn）融的（de）安排之（zhī）后，觉得（dé）我们（men）有非常多的（de）创新。

　　普（pǔ）惠这个事情看（kàn）来是一个大事。就（jiù）是在一（yī）个多月前，大（dà）家知道，美国的脸书推出了一个Libra新的世界货（huò）币（bì），一个多月（yuè）来，全世界的（de）银行界为此在（zài）忙碌（lù），在研究，甚至美国的立法机关（guān）都开听证（zhèng）会，大家比（bǐ）较多的关注货（huò）币（bì），其实（shí）这样一个东西，是以发展普（pǔ）惠金融（róng）而（ér）登台的（de），恰好我们这一个月（yuè）来一直（zhí）在研究（jiū）它的文件，研究（jiū）它的细（xì）节（jiē），有一点体会在这里同大家分享。

　　我们说脸书推出Libra，比（bǐ）较吸引人眼（yǎn）球的是（shì）它的货币，跨境（jìng）支（zhī）付（fù）等等（děng），但是（shì）你看（kàn）到它（tā）的白皮书里，它显著凸显的是Libra使（shǐ）命（mìng）是建（jiàn）立一套简单的无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。我们前面刘行长讲了建行的（de）经验，其实那（nà）些东西都是建立很多很多（duō）的是（shì）金融（róng）基础设施。这一（yī）点应当都一（yī）样的（de）。Libra在推出货（huò）币的同时，宣称自己是以（yǐ）发（fā）展普惠金融为已任，大家（jiā）看它的（de）第一段的时候，就有6个（gè）排（pái）比（bǐ）句，排比句按我说（shuō）有一种（zhǒng）宗教性的虔诚在宣（xuān）传普（pǔ）惠金融。我们用（yòng）红（hóng）字点出了很多的重（chóng）点，说要让更多人享（xiǎng）有获得金融服务和廉（lián）价资本的权利，要开（kāi）放、即时和低成本，全球货币（bì）金融这样的安排（pái），要作为公（gōng）共品让所（suǒ）有的（de）普（pǔ）罗（luó）大众都能够享受，而且他们认为所有的人（rén）都有责任帮助推进这个金融的普惠（huì）。所以我们今天（tiān）在（zài）这儿开会，刚刚主持（chí）人已（yǐ）经（jīng）说了，我们有（yǒu）这么多的机构（gòu），共同（tóng）在世（shì）界最好的平台上来谈普惠金（jīn）融，说明中国（guó）政府、中国人民（mín）远远比他们做的要（yào）好。

　　事（shì）情发展到今天，我们觉得对普惠金融的问题恐怕应（yīng）该（gāi）做一些（xiē）凝练。我们看在Libra这（zhè）个白皮书里，关于普惠金（jīn）融强调（diào）了（le）两点，第一，更低的成本，更容易（yì）的（de）进入，联系更（gèng）紧密。我（wǒ）觉得我（wǒ）们发展到今天，恐怕不是一（yī）般（bān）的说一说这个事了，而是说（shuō）真（zhēn）正发展普惠金融，我们的（de）抓手在哪里。

　　更（gèng）低的成本（běn）。说实（shí）话，只能（néng）通过移动互联的发展才能（néng）做到。

　　更容易进（jìn）入（rù）。同样也是，现（xiàn）在在中国比起世界（jiè）其他国家来说，我们最（zuì）大（dà）的（de）优势就（jiù）是几乎每个人都有一个（gè）移动（dòng）手机。最大的优势就是（shì）5G有可能在中国率先（xiān）推出。所以，更低成（chéng）本、更（gèng）易进入，我们恐怕会（huì）比别人做得更（gèng）好（hǎo），做得更早。

　　如果能够以（yǐ）更低的成本、更容（róng）易进（jìn）入的话，联系（xì）的紧密（mì）也应该是可期（qī）的结果（guǒ）。我们（men）这里面列出了一（yī）些数字。大家（jiā）看看这个数字，对比（bǐ）一（yī）下中国的情（qíng）况，我们应该是有幸的。这里（lǐ）面谈到，全（quán）球仍然有17亿成年（nián）人未接触到金融系统。有一些人拥有手机（jī），有一些（xiē）人可以上网，但是就触达不了金融的资源。这些事情（qíng）都是我们应当做到（dào）的。为了做（zuò）到这一些，在（zài）技术上，分布式管理，确保网络不受单一实体的控制，开（kāi）放访问（wèn），允许任何（hé）连接（jiē）互（hù）联（lián）网的人参与其中（zhōng），以及安全加密技术，保护资金安全无虞，这些是（shì）我们技（jì）术上（shàng）的入（rù）手处。这样一些技术，现在大家谈金融科技等等，现（xiàn）在（zài）科技日新月异，有这么多的科技可供（gòng）选（xuǎn）择，我们（men）选择怎样的东西，我们把这样（yàng）一些东西运用在怎样的方向上（shàng），我觉得（dé）这个探讨（tǎo）实际（jì）上（shàng）是有价（jià）值的。

　　第二，要（yào）建立信任的机制（zhì）。金融是一个信用（yòng）的活动。大家不信任（rèn）怎么办（bàn）？我们（men）传统体系（xì）下，所有的金融活动是（shì）有一（yī）个中介的（de），这个中（zhōng）介就是我们的信（xìn）任（rèn）机制。上有中央银行，下面有各种各样，像我们建行这样整（zhěng）个行（háng）业银行。但（dàn）是这样（yàng）一个（gè）机（jī）制被证明很难去满足（zú）那些基层的特别需要的，而且是小额客户的金融（róng）需求。所以（yǐ），我们（men）就（jiù）必（bì）须建立一个新的（de）信（xìn）任机制。这个技术其实已经成熟，那就是区块链。区块（kuài）链的技术实际上是用一批机器人，这套技术相当（dāng）于机器（qì）人取代（dài）信任中介，我们现有的各种各样的银（yín）行金融机（jī）构（gòu）都是信任（rèn）中介，用他们来建立信用（yòng）。现在从技术（shù）上说，基于数（shù）学（xué）算法的（de）这套规则运行的边际成本为零，所以在财务上更（gèng）有可持续性。我们如（rú）果（guǒ）想建立信任机制，来弥补我们（men）现有信（xìn）任机制的缺陷，我们应（yīng）当大力地推广区块链，而（ér）且，一定要注意，区（qū）块链应当往这上面去推广，不要用（yòng）它去造币、炒币。

　　我们讲了（le）这两点之后，回顾一下我们曾经的一个经历。在本世纪（jì）初的（de）时候，当（dāng）时在周小川行长的支（zhī）持下做了一件事（shì），就是建（jiàn）立中国城市金融生态（tài）环境（jìng）评价，目的是建立一个金融生态的良好（hǎo）的（de）环境，利于金融发展，利于（yú）实体经济（jì）更好地获得金融资（zī）源。在这个过（guò）程中（zhōng），我们（men）从信用这（zhè）个角度（dù）就很有体会。至少有三个阶段是（shì）很明显的一步一步（bù）发展过来的。第一（yī）个阶段（duàn），我们（men）注意到，在当时的（de）时候（hòu），哪（nǎ）儿信用最（zuì）好呢？浙江（jiāng）、广东。为什么（me）好呢？熟人社会，大家都认识，在人（rén）人相熟（shú）的社会环（huán）境下，如果从事经济和金融活动的主体，人人都顾及自（zì）己的信（xìn）用，爱惜自己的羽毛，想着还要有下（xià）一回，这个（gè）社会（huì）就可以（yǐ）达到较高的（de）信用水平。

　　基（jī）于熟人社（shè）会（huì）的信用制度在上世（shì）纪末达到（dào）了顶峰（fēng），温州是一个（gè）典型。大（dà）家都很（hěn）熟悉，在那之后，恰恰就是这个温州（zhōu），信用（yòng）上出了问题（tí）。看起（qǐ）来依靠熟人社会是不可能（néng）包打天下的，于是我们就需要发展第二个时期，我（wǒ）们现在正是在工业化时期，工业（yè）化（huà）时期信（xìn）用的（de）建设不能靠熟人，我们要靠（kào）什（shí）么呢？我们要靠（kào）网络，我们要靠信用关系必须（xū）上升到以（yǐ）受法律制约和保（bǎo）护的契约为基础，必（bì）须专业化运作，我们必须依托大公司（sī）、大（dà）银（yín）行、大市场、大机构、大品牌（pái）、大媒体（tǐ），乃至依托（tuō）专业化（huà）的信用评级（jí）机构，直至行业协（xié）会或（huò）者政府（fǔ）的信用背书。我们目前正处在这样一个阶段（duàn）。否则，你是不可（kě）能取得陌生人（rén）的信用的。我们党媒，我们人民日报搭建（jiàn）这个平台，其实就（jiù）在完善这样一（yī）个工业（yè）化时期的信用制度的（de）架构。

　　但是还（hái）有问题，随着后工业化和全球化不断深化，人们发（fā）现，就是这样一（yī）些机构信（xìn）用，其（qí）实是有缺陷的。最近这几年很（hěn）多的事情（qíng），特别是（shì）在国际上发生的（de）事情，我们发现大（dà）机构也会骗人，大机（jī）构更（gèng）容（róng）易犯错误。这里面我们举了一些例子，比如说CNN、BBC谎（huǎng）话（huà）很多的（de），要（yào）靠（kào）它建立信用体系，靠它来经商（shāng），问题可（kě）能（néng）就大了。汽（qì）车行业（yè），我们说奔驰到现（xiàn）在这一桩公（gōng）案还没（méi）了，作假案。这样（yàng）的情况频繁发生，我（wǒ）们就提出了（le）一个任务，就（jiù）是我们要（yào）建立一套新的适合后（hòu）工业化社会，适合信息社会，适（shì）合我（wǒ）们现在科技大（dà）规模的向金融和经济领域渗透的这个大环境下的一套信用体系（xì）建设，它就是一（yī）套制度。

　　这套（tào）制度（dù）是利用大数据（jù）、云计算、区块（kuài）链、人工智能、互联（lián）网等一系列最新的科学技术（shù）建立起一个一个既彼此独立（lì），又相互叠加、点网相连的一个社群，它无中心、扁平化。在这（zhè）样一（yī）个系（xì）统里，所有（yǒu）的人是平（píng）等的（de）。只有如此，我们才能保证这个信（xìn）息的真实性，才能保证这个信息传（chuán）达能够很及（jí）时。要满足这样一些需求（qiú）的技（jì）术，当然就是区块链。

　　总之，我觉得我（wǒ）们现在到（dào）了一个新的时期，这个时期从金融角度来说，发展普惠金融（róng）无疑（yí）是（shì）我们的重点（diǎn），发展普惠（huì）金融在我们原有（yǒu）的这种体系基础上，在原有的信（xìn）用制度下，其实会遇（yù）到障碍，下再多的文件（jiàn），再用更多的（de）指标，作（zuò）假都（dōu）在所难（nán）免（miǎn），我（wǒ）们一定要建立真正的惠及普通人民的体系，发（fā）展金融科技（jì），就成为题（tí）中应有之义。面（miàn）对Libra的冲（chōng）击，这一个多月（yuè）来，我们（men）几乎没有一天闲着，都在（zài）讨论如何（hé）去（qù）应对，如何去看待，如（rú）何（hé）采取中国的措施。正是在这（zhè）样一种集体行（háng）动的背景下，中国一定（dìng）能够（gòu）在普惠（huì）金融的（de）发展（zhǎn）上走（zǒu）在（zài）世界前列。谢谢各位！