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民生银行:打造区块链“三大平台” 助推(tuī)数字化转型

2021-8-3 08:54

来源: 金(jīn)融界

  当前,区块链技术日益(yì)成为银(yín)行业务创新(xīn)的“标配(pèi)”。“区块链技术可以帮助银行缓解信(xìn)息不对(duì)称、信(xìn)任不对称的问题,有助于(yú)优化(huà)银(yín)行管理体系及业务(wù)流程。”民生银行信(xìn)息科技(jì)部有关负(fù)责人在接受(shòu)采访时(shí)表(biǎo)示,该(gāi)行积极探索(suǒ)区块(kuài)链的场(chǎng)景应用(yòng),拓(tuò)展数字(zì)化服(fú)务生态,助(zhù)推全行数字化(huà)转型。

  2016年,民生(shēng)银行已投(tóu)入到区块链应用的研究中(zhōng),作为(wéi)国内(nèi)首批(pī)会员加入了R3区块链联盟,搭建了区(qū)块链(liàn)开放服务平台(BaaS),还积(jī)极参(cān)与了《金融区块链(liàn)应用评估规(guī)则》、《金融区块(kuài)链参考架构》、《数(shù)字(zì)化融资(zī)技术(shù)规范》等(děng)行业标(biāo)准(zhǔn)规范的起草工作,为(wéi)进一步(bù)应用探索打下了坚实基础(chǔ)。

  如今,区块(kuài)链技术已成为民生(shēng)银行积(jī)极拥抱科技(jì)变革、全面(miàn)推进数字化转型(xíng)、构建场景生(shēng)态的关键技术。该行制定了科技金融战(zhàn)略发展规划,确定(dìng)了区块链创新应用的规划实施方案,专门成立了区(qū)块链实验(yàn)室,打造一体化区块链技术平台,探索区(qū)块链场景应(yīng)用建设。目前,民生银行已打造形成了“区块链开放(fàng)服务平台”“区块(kuài)链贸易(yì)金融平台”“区块链电子存证服务平台”三大(dà)平台。

  一(yī)是区块链(liàn)开放服务平台(BaaS):这是(shì)民生银行(háng)着(zhe)力打造的(de)全行统一的区(qū)块链服务平(píng)台,为区块链(liàn)应(yīng)用服(fú)务打造了(le)具备高性能、高便捷、易扩展、强安全、强兼(jiān)容服务(wù)基础。平(píng)台基(jī)于自(zì)主可控(kòng)底层建设,支持多种异构链底(dǐ)层,满(mǎn)足外部区块链(liàn)产业合作需求。同时,该平台还提供了功能完备、操作方便的监控运(yùn)营可视(shì)化平(píng)台,支持数据定期备份和智能(néng)归档(dàng),能(néng)够有效解(jiě)决区块链平台运营成本高(gāo)、维护门槛高(gāo)、故障(zhàng)修复慢等难题。截至目(mù)前,民生银(yín)行(háng)BaaS平台已经支撑信用(yòng)证、福费廷、司法(fǎ)存证、eKYC、电子函证、股(gǔ)票质押、在线(xiàn)融资等(děng)10多个应用场景,链(liàn)接企业客户、同(tóng)业机(jī)构(gòu)、行业协(xié)会(huì)、法院等多(duō)个数字产业合(hé)作伙伴。

   二(èr)是区(qū)块链电子存证服(fú)务(wù)平台:这(zhè)是民生银行率先应用区块链技术,通过(guò)与北京互联网法院、方(fāng)圆(yuán)公证处等(děng)党委连(lián)通,实现了“金融+司(sī)法(fǎ)”两大(dà)生态高效安全地链接。该平台打通了行内业务中台、电(diàn)子渠道平台系统,对业务数据的实时(shí)加工处(chù)理生(shēng)成数字指(zhǐ)纹,将数字指(zhǐ)纹进行上链存证。根据监(jiān)管机构可回溯管理要求,该(gāi)平(píng)台还在用户授权前提下,通过自主研发的可回溯组件,形成了用户操作(zuò)回溯视频(pín),并将视频经过上述存证处理(lǐ)进行上链操作,使业(yè)务操作(zuò)具(jù)备(bèi)“合法”“合规”双保证。目前,该平(píng)台积累形成的(de)区块链电子(zǐ)证(zhèng)据达1000万余条,业务(wù)场景(jǐng)涵(hán)盖贷款、基(jī)金、理财、销售等多(duō)种线上场景,为银行数字化(huà)转型过程(chéng)中线(xiàn)上业务的合法(fǎ)合规保驾护航。

  三是区块链贸(mào)易金融服务平台(tái):这是(shì)由(yóu)民生银行与中国(guó)银行(háng)、中信银(yín)行联合研发,涵盖国(guó)内信用证信息传输(shū)及福费廷二级市(shì)场交易两大业(yè)务(wù)场景,是区块链技术在国(guó)内银行业贸(mào)易融资领域的(de)首(shǒu)次应用。该平台已成为集资产(chǎn)发(fā)布、资金报价、交易(yì)撮(cuō)合、询价管理(lǐ)等为一体(tǐ)的(de)跨机构金融系统,解决了传统银行(háng)间资产交易存在(zài)交易信息失真、交(jiāo)易撮合与(yǔ)交割脱节、多(duō)主体标准不一致、业务(wù)操(cāo)作复杂等行业痛点问题,重塑了银行间(jiān)资(zī)产交易(yì)流程,极大提升(shēng)交易(yì)效率和安全(quán)性,有效推(tuī)动了(le)行业的高质量发展。目前,该区(qū)块链贸易金(jīn)融联盟平台(tái)已有超过(guò)40家(jiā)银行加入,链(liàn)上(shàng)交(jiāo)易规模突破5000亿(yì)元,成为国内银行业最(zuì)大的区块链贸易金融(róng)平台。2020年(nián)7月,人民银行清算(suàn)总(zǒng)中(zhōng)心与这(zhè)三家银行正(zhèng)式签(qiān)署区块链福费廷交易(yì)平台合作协议,意味着该平台(tái)正(zhèng)式成为行业(yè)平(píng)台,为区块链等金(jīn)融科技创新积(jī)累了宝(bǎo)贵经验。

  区块链平台建设是民生银行全面(miàn)开(kāi)展数(shù)字金融转(zhuǎn)型的缩影。近年来,民生(shēng)银(yín)行围绕“智慧银行、生态(tài)银行”,大力完善体制机制,深化业务与风险、科技的深度融合,从(cóng)战(zhàn)略规(guī)划、体(tǐ)制机制、平台建设等全方位推进金(jīn)融科技的(de)体(tǐ)系化建设。特(tè)别是在平台建设领(lǐng)域,民生(shēng)银(yín)行举全行(háng)之力打造“企业级”信息(xī)架构体系,以平台(tái)化、自主化(huà)、场景化(huà)、开放化为(wéi)演进(jìn)原则,全面向“场景生态型(xíng)架构”转型,形成了“极致体验型(xíng)前台、场景(jǐng)智能型中台、海(hǎi)量(liàng)可靠型后台”三层架构(gòu)体系,以及“用户感知、金融(róng)智能、金融(róng)生态、金融核心”四(sì)大产品品牌。

  “科技创新永无止境(jìng)。”民生银(yín)行有关负责人表示,该行将(jiāng)坚持科(kē)技自立(lì)自(zì)强(qiáng),持续攻坚关键核心技(jì)术(shù),筑牢网(wǎng)络安全(quán)防线(xiàn),通过数据(jù)驱动提升数字(zì)化能力,通过科技(jì)赋能(néng)构建场景化生态,努力做好(hǎo)金融服务和民生(shēng)大众之(zhī)间的(de)桥梁(liáng)纽带。
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